רוצים להגדיל את ההכנסה בפנסיה ?
מהי משכנתא הפוכה
הרבה אנשים שפרשו לפנסיה מגלים שלמרות שעבדו קשה וחסכו כל החיים – הם צריכים לרדת ברמת החיים לאחר הפרישה, בגלל ירידה בהכנסות.
נשמע מוכר?
משכנתא הפוכה יכולה להביא אתכם לרמת החיים שהתרגלתם אליה
-בלי החזר חודשי
-בלי לעזוב את הבית
-בלי להיות תלויים בילדים
-ובלי לוותר על רמת החיים שלכם!
כל אחד יכול לבחור אם לקבל את כל הכסף של המשכנתא ההפוכה בפעם אחת, או לקבל תוספת חודשית לכל החיים!
משכנתא הפוכה, או משכנתא פנסיונית, מאפשרת לכם להרוויח כסף שכלוא בקירות הבית שלכם.
על ידי משכון של הנכס תוכלו ליהנות משמירה על רמת החיים גם לאחר הפרישה, ליהנות מחיי תרבות ופנאי מלאים ומשירותים רפואיים נרחבים ואף מימון למעבר לדיור מוגן במידה ותרצו.
כמו כל דבר בחיים , ובייחוד בתחום הפיננסי , מדובר כאן בהחלטה מורכבת שיש לה יתרונות וחסרונות. אנסה להדגיש את היתרונות והחסרונות הכרוכים בהלוואה זו.
היתרונות של משכנתא הפוכה
מדובר בפתרון כלכלי כאשר לאדם המבוגר אין הכנסה מספקת , יש קושי להתנהל כלכלית ביום יום, גם אם המשפחה יכולה לסייע עדיין , למען "הכבוד העצמי" ושמירה על העצמאות הכלכלית עדיף לקחת מימון ע"ח רכוש שנצבר לאורך השנים ועכשיו יאפשר לאדם המבוגר לחיות בכבוד בשנים הבאות.
אתם מקבלים הלוואה כנגד הדירה שלכם, אבל הדירה נשארת בבעלותכם , ואתם ממשיכים לגור בדירה.
להבדיל ממשכנתא רגילה , אינכם נדרשים להחזרים חודשיים. הגדלתם את תזרים המזומנים שלכם ואתם יכולים להתנהל בנחת ובאיכות החיים שאתם ראויים לה.
המשכנתא ההפוכה היא הלוואה גמישה שניתנת להחזר בכל שלב ללא קנסות פרעון מוקדם.
אין צורך בבטחונות, בערבים או בביטוח חיים.
ההליך עצמו הוא מהיר ופשוט.
החסרונות של המשכנתא ההפוכה
למשכנתא ההפוכה יש מספר חסרונות שעלולים לפגוע באטרקטיביות שלה.
ההלוואה אמנם נראית נוחה , אך , בפועל היא יקרה , הריביות צמודות למדד , עלויות ההקמה והתפעול יקרות יחסית.
עלולים להיווצר חיכוכים משפחתיים בשל אי שביעות רצון של הילדים המחכים ל"ירושה"
הלווה חי ע"ח הדירה- קיימת סבירות שלא יישארו ליורשים כספים לאחר מותו של הלווה.
מה הם התנאים לקבלת ההלוואה?
- גיל הלווה הצעיר ביותר מעל 60.
- רישום בעלות על הנכס.
- ריכוז נתוני אשראי צרכני תקין.
- חתימה של הילדים על מסמך שהם מודעים למשכנתא של ההורים.
- אישורים רפואיים במקרים מסוימים.
- חתימה על מסמכי ההלוואה בנוכחות עו"ד של הלווים.
עלויות נלוות ?
- ההלוואה ניתנת במסלול של ריבית קבועה צמודה למדד המחירים לצרכן (ניתן לבחור במסלול של תשלום חודשי של הריבית).
- דמי שמאות שמשולמים ישירות לשמאי ,בנכסים בעלי שווי גבוה או בעלי מורכבות גבוה עלות השמאות תיקבע בנפרד עם השמאי.
- דמי פתיחת תיק שמצטרפים להלוואה.
- תשלום לעו"ד המלווה את החתימה על ההלוואה.
- ביטוח מבנה לנכס.
לסיכום– את ההיבטים הכלכליים החיוביים והשליליים יש להעמיד על כף המאזניים , ולבדוק אם היתרונות הכלכליים עולים על החסרונות הכלכליים ובסופו של דבר , תוכלו להקל על מצבכם הכלכלי, זו הלוואה ללא צורך בהחזר חודשי והיא עונה גם על צורך בהלוואה "לכל מטרה" שמתחשק לכם.
בסופו של דבר אתם מוסרים חלק מהדירה ששייכת לכם לבנק, תמורת סכום כסף גדול העובר לחשבונכם. הדירה בפועל נשארת שלכם, אך , בבוא היום כשהבנק יבקש את כספו חזרה, שארית ערך הדירה בלבד עובר ליורשים.
לדעתי הנקודה החשובה היא האפשרות שלכם להגיע לאיכות חיים וללא דאגות ועם בטחון כלכלי.