המסע לעצמאות פיננסית

יצירת אלטרנטיבה

בשלב זה בו ההתנהלות הפיננסית שלנו מבוקרת, אין לנו חובות רעים, יש לנו עודף תזרימי זהו הזמן לחשוב על האלטרנטיבות / החלופות העומדות בפנינו.

בשלב זה נתחיל לתכנן כיצד מייצרים אלטרנטיבה לכסף הפנוי שלנו וכיצד ניתן להיעזר בסטטוס הפיננסי המשופר שלנו ע"מ לקבל מימון באמצעותו נוכל למנף את מצבנו הכלכלי. מהי בעצם אלטרנטיבה? חלופה , אופציה להשקיע את הכסף הפנוי שלנו בדרך המבטיחה לנו תשואה /רווח לאורך זמן לעומת כל חלופה אחרת שהתשואה עליה נמוכה או מסכנת את כספנו. ומהו מינוף? היכולת להשקיע באמצעות מקור מימון חיצוני כאשר עלויות המימון ידועות לנו אך התשואה / הרווח שנייצר באמצעות הון זה גבוהה מהעלות שלו ובכל זמן נתון אני יכול למממש את ההשקעה ולהחזיר את ההתחייבות ללא הפסד.

לדוגמא, חסכנו בקרן ההשתלמות כמה עשרות אלפי ₪ והקרן נזילה ,ויש לנו חסכונות שצברנו בסך הכל 300,000 ₪.  חשבו על כך שיש לכם הון עצמי נזיל שיאפשר לכם להשקיע בנכס (נדל"ן, תיק השקעות" עסק). נניח בנדל"ן, מצאנו דירה נניח בבאר שבע, עלות הנכס לצורך הדוגמא 600,000 ₪. ההון העצמי שלנו 300,000 ₪. ניתן לקחת הלוואת משכנתא בסך 300,000 ע"ח הנכס הנרכש, בהחזר חודשי של כ- 2,400 ₪ , שכ"ד לדירה כזו עומד על 3,000 ₪. כלומר יש לנו יכולת לשלם את החזר המימון מההכנסה החודשית של הנכס ועדיין יישאר לנו עודף ולאחר כ- 11 שנה נסיים לשלם את המשכנתא ותהיה לנו דירה נקייה מחוב עם הכנסה קבועה. זו רק דוגמא קטנה , וישנן אפשרויות רבות נוספות, מה שחשוב הוא למצוא ולאמץ את האלטרנטיבה הנכונה לנו.